本文是一篇市場營銷論文，筆者認為要全面建立員工關愛機制，不斷改進基層網(wǎng)點設施，盡力滿足職工的工作生活需要。要制定并落實好員工福利管理辦法，積極完善困難職工扶助長效機制。全面加強精神文明建設，引導員工立足崗位職責、積極主動作為。
1 緒論
1.1 研究背景及意義
1.1.1 研究背景
從國際看，近年全球經(jīng)濟增長放緩，貿(mào)易摩擦不斷升溫。美國經(jīng)濟增速觸頂，美聯(lián)儲進入降息通道；歐洲經(jīng)濟增長低迷，貨幣政策正?；M程暫緩；日本經(jīng)濟持續(xù)低迷，央行繼續(xù)實施超寬松政策；主要新興市場經(jīng)濟體增長動能減弱，多國貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤?。與此同時，貿(mào)易保護主義顯著升溫。
從國內(nèi)看，在復雜多變的外部環(huán)境下，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，經(jīng)濟增長保持韌性，增長動力加快轉(zhuǎn)換。國家繼續(xù)推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力營造公平的營商環(huán)境；加大金融對民營經(jīng)濟和小微企業(yè)的支持；金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開啟，提升金融體系與需求體系的適配性；金融風險防控穩(wěn)妥推進，金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量不斷提升。
從行業(yè)看，銀行業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模增速回升，信貸穩(wěn)步增長；銀行業(yè)進一步回歸本源，對小微和民營企業(yè)的信貸投放比重上升。但同時，企業(yè)需求依舊不夠旺盛，銀行業(yè)依然保持低風險偏好；存款的成本上升，凈息差壓力加大；各行資產(chǎn)質(zhì)量不斷分化，區(qū)域和中小銀行的經(jīng)營壓力增大。為積極應對經(jīng)營環(huán)境變化，防范各類經(jīng)營風險，銀行必須要提高市場營銷水平。
1.1.2 研究意義
研究 SL 農(nóng)信社的市場營銷策略問題，在以下兩方面都具有一定的意義。
從理論角度看，企業(yè)市場營銷注重營銷策略的實施，強調(diào)為企業(yè)創(chuàng)造價值。研究SL 農(nóng)信社的市場營銷策略，能夠擴展我國在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)加快升級、外資加快流入我國資本市場、金融脫媒愈演愈烈的背景下金融行業(yè)市場營銷研究的廣度，能夠擴展在國家大力支持背景下地方性中小型銀行金融機構(gòu)市場營銷研究的范疇，能夠充實我國農(nóng)村信用合作社市場營銷的手段，能夠優(yōu)化我國銀行金融機構(gòu)市場營銷管理的思路。 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
在西方國家，商業(yè)銀行發(fā)展歷史悠久，在經(jīng)濟中扮演著非常重要的角色，因此，商業(yè)銀行市場營銷作為企業(yè)市場營銷研究的一個重要領域，受到了廣大學者的關注。西方的銀行市場營銷成果豐富，研究方法比較成熟。
Scott Edgett （1994）主張通過模型來驗證銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，鑒別產(chǎn)品的成功程度。Pramendra Sharma （2003）認為銀行產(chǎn)品營銷的核心驅(qū)動因素是利潤，營銷傾向于向客戶推薦高利潤的產(chǎn)品。E. Elijah OGBADU（2013）運用實證研究的方法，對尼日利亞銀行的營銷實踐進行了分析，按照技術手段分析的結(jié)果表明，銀行的強力營銷能夠創(chuàng)造高績效。因此，他建議銀行應該保持高營銷力度。Gyaneshwar Singh Kushwaha （2015）通過問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，對印度銀行的營銷進行了綜合評價，結(jié)果發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品組合的技巧對于促進銷售具有正向的作用。Andreas C（1999）認為銀行在進行產(chǎn)品定價的時候，需要依賴可靠的成本估計，那么分析的基準測試技術就非常關鍵。Arole Page （2003）發(fā)現(xiàn)銀行的營銷必須借助于一定的營銷媒介，而客戶對于營銷媒介的態(tài)度影響其購買意愿，因此他對營銷媒介的效果開展了問卷調(diào)查和分析。分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，直接營銷媒介的效果通常都不佳。Matt Elbeck （2010）通過虛擬銀行運營的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，收入和安全是銀行產(chǎn)品能否銷售成功的關鍵影響因素，而服務能力以及多樣性和便利程度是客戶主要關注的。Anonymous（2011）認為銀行營銷如何運用在線手段，比如搜索引擎等是有重要影響的。Miljana Mitic（2012）通過對銀行高管人員的訪談發(fā)現(xiàn)，社交媒體的運用對于規(guī)模較小和較年輕的銀行尤其重要，并且將社交媒體與電子渠道的理財方式結(jié)合起來效果更佳。Isabelle Brun （2014）發(fā)現(xiàn)與贈品等促銷手段相比，提供便捷的操作流程等是更加有效的促銷手段。
2 市場營銷理論基礎
2.1 市場營銷的基本概念
2.1.1 市場的含義
從銷售者的角度上看，特定的人（即顧客）就是市場。這些特定的人具有兩方面的屬性：有某種需要（欲望），如果沒有需要，也就不會產(chǎn)生購買動機，更不會產(chǎn)生交換行為，無疑也就失去了銷售的必要性與基礎；有滿足這種需要的購買能力，產(chǎn)品的銷售是一種有償交換行為，不是無償?shù)馁浥c行為，具有購買能力是交換產(chǎn)生的前提條件。因此，有某種需要的人、有滿足這種需要的購買能力、購買欲望是構(gòu)成市場的三個要素。
2.1.2 市場營銷的內(nèi)涵
市場營銷，是指以滿足人類各種需要和欲望為目的，將潛在交換變?yōu)楝F(xiàn)實交換的活動與管理過程，因此，市場營銷是企業(yè)的一種經(jīng)營管理活動，它廣泛地存在于各種主體之間的交換活動之中。換句話說，市場營銷就是企業(yè)圍繞產(chǎn)品銷售而展開的一系列運籌與謀劃的活動；而銷售就是把產(chǎn)品賣出去，有買才有賣。因此，從本質(zhì)上來說，市場營銷是一種商品交換活動。
2.2 市場營銷的理論基礎
2.2.1 市場營銷組合理論
1960 年，麥卡錫認為影響企業(yè)經(jīng)營的諸因素中，產(chǎn)品、分銷、促銷、價格等因素是企業(yè)可以控制的變量，所以市場營銷就是企業(yè)如何綜合運用這 4 個變量，組成一個系統(tǒng)化的營銷組合策略。由于產(chǎn)品（Product）、分銷（Place）、促銷（Promotion）和價格（Price）英文的第一個字母均為“P”，所以簡稱“4P” 。
產(chǎn)品是指能滿足消費者需求及欲望的任何有形物品和無形服務。分銷渠道就是制造商將產(chǎn)品或勞務送抵顧客手中的途徑。促銷是指企業(yè)以各種手段影響和促進顧客的購買行為。價格是影響市場需求的關鍵因素之一，只有價格得到認可，才有可能形成銷售。
1984 年，菲利普·科特勒在 4P 理論基礎上，再增加兩個“P”——“政治權(quán)力”（Political power）和和“公共關系”（Public relations），形成 6P 理論。6P 理論認為，要首先運用“政治權(quán)力”策略，其次利用“公共關系”策略，才能夠打入封閉的市場。1984 年，菲利普·科特勒又進一步提出了 10P 理論，即在 6P 基礎上再加上 4 個“P”，即探查（Probing）、分割（Partitioning）、優(yōu)先（Prioritizing）、定位（Positioning）。
后來，勞特朋提出了以消費者欲望和需求、消費者欲望與需求的滿足成本、購買的方便性和溝通為 4 個營銷組合因素的新構(gòu)想，簡稱“4C”理論。
針對 4C 理論的不足，近年來，美國的唐·E.舒爾茨提出了 4R 營銷新理論，即關聯(lián)（Related）、反應（Reaction）、關系（Relation）、回報（Return），闡述了一個全新的營銷四要素組合。
在營銷實踐中，人們已經(jīng)認識到，盡管營銷組合理論有許多，但 4P 理論是營銷的基本框架，也是指導營銷實踐的最重要的理論。
3 SL 農(nóng)信社經(jīng)營現(xiàn)狀及營銷中存在的問題....................................10
3.1 SL 農(nóng)信社基本情況...............................................10
3.1.1 SL 農(nóng)信社發(fā)展歷程....................................10
3.1.2 SL 農(nóng)信社經(jīng)營情況.................................10
4 SL 農(nóng)信社營銷環(huán)境分析...................................15
4.1 SL 農(nóng)信社營銷宏觀環(huán)境分析..............................15
4.1.1 政治法律環(huán)境分析...........................................15
4.1.2 經(jīng)濟人口環(huán)境分析...............................16
5 SL 農(nóng)信社市場細分及目標市場定位....................................22
5.1 農(nóng)信社市場細分................................................22
5.2 SL 農(nóng)信社目標市場選擇.....................................23
6 SL 農(nóng)信社營銷策略
6.1 產(chǎn)品策略
6.1.1 創(chuàng)新對公業(yè)務產(chǎn)品的類型
加快對民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新。要緊跟國家關于服務民營企業(yè)和民營經(jīng)濟的重大決策和政策，結(jié)合省市關于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)等情況，深入研究支持民營企業(yè)和小微企業(yè)的具體舉措，因地制宜制定具體的方案，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新，同時學習借鑒浙江泰隆銀行“一對一”的零售金融模式，持續(xù)提升民營企業(yè)和小微企業(yè)融資的可獲得性。
積極開發(fā)和推廣特色企業(yè)貸款。要加強對特色企業(yè)貸款調(diào)查研究，嘗試開展誠稅貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等信用或準信用貸款業(yè)務，不斷豐富和完善企業(yè)貸款產(chǎn)品，滿足各種企業(yè)客戶貸款需求。提升針對民營和小微企業(yè)金融服務的針對性和有效性，服務優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、優(yōu)先支持重點行業(yè)、優(yōu)先幫扶臨時困難企業(yè)、小微企業(yè)和民營企業(yè)。針對小微企業(yè)融資難融資貴問題，合理控制普惠型小微企業(yè)貸款利率，避免“一刀切”式盲目浮動，切實降低企業(yè)綜合融資成本。
開發(fā)針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的“小額企業(yè)貸”產(chǎn)品，確保貸的快、貸的早。“小額企業(yè)貸”流程短，授信快，見效快，風險低，雖然貸的少，但是收回有保障，周轉(zhuǎn)速度快。 7 SL 農(nóng)信社營銷策略實施保障
7.1 提高內(nèi)部治理水平
要明確社員代表大會、理事會、監(jiān)事會和管理層的職責邊界，建立高效的決策與制約機制。要持續(xù)加強股東股權(quán)管理，嚴格審查股東準入與變更，以及股份轉(zhuǎn)讓、贈予、繼承、質(zhì)押登記等事項，嚴防股份過于集中和股東利益輸送。
要加強企業(yè)制度建設。做好制度“廢改立”工作，確保覆蓋各項工作、各業(yè)務流程和各關鍵環(huán)節(jié)，特別要加強人員選用、授信業(yè)務、大額采購、基建工程等重點領域的制度建設，推行近親屬回避、崗位輪換、管理人員交流等制度，有針對性地開展明察暗訪和突擊檢查，強力推動制度建設。
要優(yōu)化職能部門設置。按照“科學、精簡、效能”原則，對職責重疊的部門進行優(yōu)化重組，對編制超標準的部門人員予以精簡，充實到基層業(yè)務一線。要提高財務管理水平。規(guī)范財務管理行為，嚴格執(zhí)行有關財經(jīng)政策和各項財務管理制度，自覺維護財經(jīng)紀律，切實防范財務風險。加強成本費用管理，強化費用預算約束，嚴格費用審批，杜絕違規(guī)列支、工資性支出費用化、濫發(fā)福利補助等不合規(guī)行為。加強資產(chǎn)負債比例管理，實現(xiàn)資產(chǎn)和負債期限上匹配、規(guī)模上適應、利率上協(xié)調(diào)，確保資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性和流動性。加大資本積累，增加利潤留存和損失準備金提取，做好增資擴股規(guī)劃，建立資本動態(tài)補充機制，多渠道、多元化補充資本，全面提高自身抗風險實力。規(guī)范固定資產(chǎn)購建管理，嚴格按照程序進行決策、招標、預算及決算審計，并按審計結(jié)果進行賬務處理。持續(xù)做好會計基礎管理，修訂完善會計基礎管理考評標準，逐步建立運營管理體系，全面推廣集中對賬系統(tǒng)和事后監(jiān)督系統(tǒng)，提升農(nóng)信社會計運營專業(yè)化管理水平。
參考文獻（略）